Pix no Ecommerce: conheça as mudanças

O Pix no Ecommerce rapidamente se consolidou como o principal meio de pagamento do país. Segundo dados da Federação Brasileira de Bancos, já foram mais de 26 bilhões movimentados em operações desse tipo.

Dessa maneira, ele já superou as transações feitas por Documento de Crédito (DOC), e por Transferência Eletrônica Disponível (TED), e também por boletos. Atualmente, as movimentações por Pix já superou a soma de todas essas outras formas de pagamentos.

Assim, é possível afirmar que os negócios tiveram de se adaptar a essa nova forma de pagamento. Nesse sentido, é necessário que empresários e gestores estejam sempre atentos às regras que dizem respeito a essa forma de pagamento para estarem sempre atualizados com as necessidades do consumidor e estejam em regularidade com os, órgãos governamentais.

Por essa razão, preparamos esse artigo para apresentar as novas regras do Pix no Ecommerce de modo a garantir que os empresários não errem no planejamento do próximo ano e tenham dores de cabeça decorrentes de processos feitos de forma inadequada.

Se você deseja conhecer as alterações que irão entrar em vigor a partir do dia 02 de janeira, leia esse conteúdo com atenção.

Tenha uma boa leitura!

O que é o Pix no Ecommerce?

Antes de entender quais serão as novas regras do pix no ecommerce é preciso saber mais a respeito desse modo de transação.

O Pix, é um tipo de transação monetária que foi instaurado pelo Banco Central do Brasil, válido tanto para pessoas físicas, quanto para jurídicas. Sua principal característica é ser instantâneo e contar com um funcionamento ininterrupto.

Além de funcionar em tempo integral, durante todos os dias da semana, o Pix serve tanto para instituições financeiras, quanto para fintechs e também para quase todas as instituições de pagamento.

Por se tratar de um modo de pagamento instantâneo, logo se sobrepôs a outros métodos de pagamento utilizados anteriormente, como TED e DOC. Além de muitas vezes eles cobrarem taxas para transferência a outros bancos, eles também demoravam alguns dias e horas para concluir todo o processo de transferência.

Com o Pix, todo o processo é realizado dentro de até 10 segundos, o que já explica uma parte da sua popularidade. O Pix também possibilita que se cadastre de muitas formas, permitindo que cada pessoa física tenha até cinco chaves Pix, e empresas tenham vinte.

Com isso, é possível se cadastrar utilizando algumas informações diferentes, como:

CPF ou CNPJ;
E-mail;
Número do celular;
Chave aleatória.

Sendo assim, além da diversidade de formas de pagamento, por meio dele também é possível fazer uma série de transferências diferentes, como:

Boletos;
Transferências;
Guia de impostos;
Prestações;
Pagamento geral no comércio.

Sabendo mais a respeito do das principais características do Pix, continue nesse artigo e descubra mais sobre a criação dessa forma de pagamento.

Continue a leitura: Gestão de alta performance: o que é e como aplicar da melhor forma?

Quando o Pix no Ecommerce foi criado?

Apesar de ter sido lançado apenas em 2020, as conversas para a utilização de uma forma de pagamentos instantâneos nacional acontecem desde 2016. No entanto, o processo só foi oficializado em 2018, por meio da portaria n.º 97.909, em 3 de maio de 2018, que buscava implementar um método de pagamento rápido.

No entanto, o Pix propriamente dito só foi lançado no ano de 2020 pelo Banco Central do Brasil (BACEN). O pix como marca foi lançado no dia 19 de fevereiro daquele ano, e só foi disponibilizado para a população geral no dia 16 de novembro daquele ano.

O termo Pix causa muita confusão, pois se assemelha com uma sigla. No entanto, não é, a ideia do nome é para se assemelhar a conceitos tecnológicos, como o Pixel. Para mais, o nome busca representar a proposta do projeto, por isso ele é simples até mesmo no nome.

O novo tipo de transação financeira foi um sucesso logo em seu lançamento e segundo um estudo realizado pela FGVcemif&Toluma em 2021, dentro de cem dias de sua implementação, ele já era reconhecido e utilizado por mais de 70% da população. E o principal motivo para isso, não era o custo gratuito, mas a sua eficiência.

Com o tempo diversas outras funcionalidades foram adicionadas, como no Pix Saque e Pix Troco. O Pix saque permite que se receba dinheiro em espécie em algum comércio que faz parte de uma rede Pix.

Já o Pix troco, serve para receber troco em espécie a partir de um pagamento digital. Assim como o Pix Saque, você também faz o pagamento em algum tipo de comércio.

Como o Pix no ecommerce mudou o mercado?

As novas regras Pix só acontecerão devido ao fato do Pix ter se tornado tão grande que mudou completamente as necessidades do mercado.

O novo sistema de pagamento revolucionou o mercado de pagamentos de diversas formas. Primeiro, é que o pagamento em dinheiro se torna cada vez mais dispensável. No entanto, a maior ameaça do Pix é ao setor de máquinas de cartão.

As facilidades que o Pix traz faz com que a exigência de um intermediador entre quem irá fazer o pagamento e quem recebe. Dessa forma, o Pix irá fazer com que cada vez mais essas empresas agreguem cada vez mais valor e serviços aos seus produtos.

Para que o setor de máquinas de cartão sobreviva, será preciso que elas foquem o seu faturamento em prestação de serviços, e não necessariamente com as transações em si.

Um exemplo disso, é a opção de pagamento Pix nas máquinas de cartão, onde é gerado um QR Code, onde o consumidor pode fazer o seu pagamento a partir do seu escaneamento.

Além disso, o Pix mudou completamente as perspectivas de diversos empreendedores. Isso por diminuir os custos com o pagamento de taxas de máquinas de cartão, por exemplo.

Ainda, muitos empreendedores pagavam os seus funcionários por meio da TED ou DOC, isso faz com que a empresa economize ao não pagar as absurdas taxas de transação, além de possibilitar que o empresário tenha o dinheiro disponível de forma imediata.

Quais os benefícios do Pix no ecommerce?

Sabendo que o Pix, revolucionou os métodos de pagamento no mercado, é crucial que empresas adotem essa forma de pagamento facilitada para o consumidor, sobretudo quando se diz respeito a negócios pequenos e médios

Por isso, se a sua empresa ainda não adotou o Pix como forma de pagamento, a instauração das novas regras Pix pode ser uma ótima hora para implementar essa forma de pagamento.

Por isso, veja a seguir os benefícios de utilizar o Pix em sua empresa.

Dinheiro na conta de forma rápida

Um dos principais benefícios do pagamento Pix, é o fato que o dinheiro cai na conta de forma instantânea e simples.

Isso é muito mais benéfico do que as máquinas de cartão, onde o dinheiro fica disponível na conta em média 2 dias úteis após a transação.

Pagamentos em qualquer dia ou horário

O Pix também proporciona que você faça todas as transações em qualquer dia ou horário.

Por isso, na hora de negociar com seus clientes, as chances de você perder uma venda pela dificuldade do pagamento durante os finais de semana, por exemplo, diminuem consideravelmente.

Taxas de transação menores

Uma das principais reclamações dos empresários é em relação ao dinheiro gasto com as taxas de transação em métodos de pagamento como boletos e cartão de crédito.

Assim, ao utilizar o Pix em seu negócio, você tem o capital de forma rápida e por taxas bem vantajosas.

Pagamentos por QR Code

O pagamento por QR Code é uma das opções para o Pix, sendo benéfico, tanto para o marketing, quanto para o empresário em si. Isso porque é possível gerar um QR Code para pagamento e divulgá-lo em suas redes.

Em caso de loja física, é possível elaborar uma placa com o código e deixá-la exposta, facilitando na hora do pagamento dos consumidores, tornando o seu operacional mais eficiente.

Transação direta

Para quem vende por meio das redes sociais, o Pix é uma das formas mais simples de disponibilizar o pagamento para o cliente.

Isso porque, ele é uma forma de pagamento direta que não precisará de intermediários. Assim, o processo é facilitado tanto para os empresários, quanto para os consumidores.

Otimização de rotinas empresariais

A utilização do Pix também possibilita que a empresa tenha todas as suas rotinas empresariais mais organizadas.

Isso porque, é possível pagar os seus fornecedores, os seus impostos, e até mesmo salários por meio deles. Tudo isso na palma da mão por meio do seu celular.

Ao entender todos os benefícios do Pix para as empresas, continue nesse artigo para entender as novas regras Pix , que entrarão em vigor no dia 2 de janeiro.

Novas regras do Pix no Ecommerce

Ao longo desse conteúdo, você pôde perceber que o Pix é um método de pagamento bastante simplificado. No entanto, a meta do Banco Central é torná-lo ainda mais acessível.

Para ajudar a entender mais sobre isso, separamos as novas regras Pix , confira:

Limite de transação diário

A primeira grande mudança para o ano de 2023, é em relação ao limite por transação. Até 2022, existia limite de transação diária tanto para pessoas físicas, quanto para pessoas jurídicas.

No entanto, a proposta para as novas regras do Pix no Ecommerce é que esse limite seja por turno:

Diurno: de 6h às 20h;
Noturno: de 20h às 6h.

Assim, caso o limite de um turno acabe, não será necessário esperar o próximo dia para conseguir realizar as suas transações. Isso é importante para o pagamento de contas de valor mais alto, por exemplo.

Mudanças no limite Pix Saque e Pix Troco

O Pix Saque e o Pix Troco também sofrerão mudanças. No caso, o limite de valor dessas modalidades será alterado.

Antes das mudanças os seus limites eram R$ 500 no turno diurno e R$ 100 no período noturno. A partir do dia 2 de janeiro, os valores serão atualizados para:

Durante o dia: R$ 3 mil;
Durante a noite: R$ 1 mil.

Essa mudança foi instaurada para que os valores se aproximem do saque comum.

Alterações no pagamento de servidores e aposentados

O pagamento de servidores e aposentados também sofrerá mudanças com as novas regras do pix no ecommerce. O salário desses cidadãos também será pago por Pix.

Segundo cálculos do Banco Central, isso trará uma economia de R$ 10 bilhões de reais no processo logístico e entrega de moedas.

Uma coisa importante que não será modificada com as novas regras do pix no ecommerce, será a gestão de limites. O cliente da instituição financeira ainda terá que ter o seu pedido de redução de limite do Pix feito de forma imediata, e o pedido de aumento de atendido entre 24 e 48 horas.

Como pôde perceber, as novas regras do pix no ecommercefacilitarão o funcionamento dessa modalidade de pagamento. Por isso, se você ainda não se adaptou ao Pix, esse pode ser um bom momento para adotá-lo em sua empresa.

Como uma contabilidade ajuda o seu negócio a se adequar às novas regras do pix no ecommerce?

Se você deseja se adequar às novas regras pix no ecommerce, contar com o suporte de uma contabilidade é uma forma simples e prática de fazer isso.

Isso porque, uma contabilidade assertiva irá te auxiliar não apenas a implementar o Pix como forma de pagamento, caso ainda não tenha. Mas também irá auxiliar na gestão financeira decorrente disso.

Com isso, você terá todo o suporte para ampliar as formas de pagamento na sua empresa e aumentar as suas chances de aumentar o seu faturamento. Para isso, conseguir todos os benefícios da contratação de uma contabilidade, conheça a MF Consultoria Contábil!

Com mais de 20 anos de experiência no mercado, a MF oferece uma série de serviços em consultoria contábil por meio de um time de especialistas formados por profissionais de diversas áreas diferentes, como;

Administradores;
Contadores;
Tributaristas;
Economistas;
Advogados;
Gestores de RH.

Dessa forma, você terá suporte em todas as frentes que o seu negócio precisa para estar em acordo com as novas regras do pix no ecommerce e conseguir uma gestão assertiva para o seu negócio.

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